Pri posudzovaní schopnosti splácať úver budú k aktuálnemu úroku prirátané 2% a pri hypotéke pre mladých bude posudzovanie ešte pred odrátaním príspevku. Hypotéka s ŠPM sa tak oplatí stále menej a menej. Tvorba rezervy 5% z príjmu a obmedzenie LTV boli isté už predtým. Z 10 hypoték smie byť len 5 hypo 80-100% LTV a zároveň jedna 90-100% LTV. Zvyšné zdroje musíte zohnať inde, možnosti je viacero. Pozrime sa, čo sa ešte zmení.
Príjem
Zamestnanci – bude sa uvádzať a sledovať za 6 po sebe nasledujúcich mesiacov a za priemerný mesačný čistý príjem bude považovaný ich aritmetický priemer.
Minimálna doba trvania zamestnania sa ale nemení! Ak bude niekto pracovať 4 mesiace, vyplní príjem za 4 mesiace a za 2 mesiace uvedie „0 €“, no priemerovať sa príjem bude za 6 mesiacov.
SZČO / s.r.o – za obdobie, ktoré nie je pokryté daňovým priznaním – t.j. od ukončenia zdaňovacieho obdobia do dátumu podania žiadosti o hypotéku, budú banky žiadať niektorí z týchto dokladov :
– výpisy z podnikateľského účtu
– faktúry
– mesačné závierky z el. registračnej pokladne
– zmluvy uzatvorené s treťou stranou a pod.
Vybrané komory – akceptácia 60% z obratu na účte, no sprísňuje sa sledovanie pravidelných obratov:
– výška pravidelných obratov za 6 mesiacov ( neprimerané výkyvy nebudú akceptované )
– nebudú akceptované vklady v hotovosti na účet
– nebudú akceptované obraty medzi účtami klienta
– ak má klient účet v inej banke, predkladá výpisy z účtu za 6 predchádzajúcich mesiacov
Debet a kreditné karty – povolené prečerpanie ( debet ) sa započíta do výdavkov ako 3% z úverového rámca ( aktuálne 1,5% )
– kreditná karta 5% z úverového rámca
V prípade refinančnej hypotéky, keď sa kreditka alebo debet z úveru vypláca, výdavky sa nezapočítavajú. Príklad: máte debet 1500€, banka vám odráta z príjmu 45 € …. skôr ako podáte žiadosť o úver, je lepšie všetko zrušiť
Vyživované osoby – ak má žiadateľ/dlžník, resp. účastníci úverového vzťahu vyživovaciu povinnosť platiť výživné na základe platného rozsudku ( napr. vyživovaciu povinnosť detí k rodičom, príspevok na výživu rozvedeného manžela, výživné medzi ostatnými príbuznými a pod. ) banka bude žiadať potvrdenie – právoplatný rozsudok, kde je uvedená výška výživného na príslušnú osobu/y.
Maximálna splatnosť pri apartmánoch
Ak je predmetom zabezpečenia úveru „apartmán“, bude banka maximálnu lehotu splatnosti posudzovať primárne na základe :
– splnenia účelu bývania apartmánu ( je určený na bývanie )
– lokality, kde sa uvedený apartmán nachádza nezávisle od spôsobu zápisu na LV (nebytový priestor/iný priestor alebo ako byt/apartmán…)
Posudzovanie lokality:
– lehota splatnosti maximálne 8 rokov pre rekreačné / horské oblasti ( Tatry, Donovaly a pod.), kde sa uvedený objekt s apartmánmi nachádza ( lyžiarske a turistické strediská zastavané hotelmi, penziónmi, chatami ), t.j. v oblasti, ktorá svojou povahou a vybavením zjavne slúži na iný účel ako trvalé bývanie.
– lehota splatnosti maximálne 30 rokov pre apartmány v Bratislave a okolí, v krajských mestách Slovenska, ktoré spĺňajú podmienku účelu na bývanie ( platí pokiaľ nebudú zistené skutočnosti, že apartmán slúži na iný účel ako trvalé bývanie )
Ak nehnuteľnosť nie je určená na bývanie ( napríklad pozemok ), splatnosť úveru bude maximálne 8 rokov!
Čím viac takýchto zmien bude v platnosti, tým bude vybavovanie hypoték náročnejšie. Ak chcete vedieť, ako si dofinancovať hypotéku čo najvýhodnejšie, som tu pre vás.