Úroky na bankových produktoch dlhodobo klesajú, stavebné sporenie nevynímajúc. Napr. Wüstenrot stavebná sporiteľňa znížila od marca základný úrok na stavebnom sporení pri nových zmluvách na 1% p.a.
Bonus ani štátna prémia výnos nezvýšia
Úrok 1% p.a. určite ľudí motivovať nebude, preto Wüstenrot ponúka k stavebnému sporeniu (ďalej len „stavebko“ ) úrokový bonus 3,5% p.a. na vklady do 3 000,- €. No bonus sa vzťahuje len na vklady prvých 12 mesiacov od uzavretia zmluvy. Po roku opäť klesne základný úrok na 1% p.a.!
Po 15. marci tak rendita „stavebka“ vo Wüstenrote klesla značne pod 2% p.a., čo je pri 6 ročnej viazanosti naozaj málo. Po skončení 6 roku však klesne ešte viac, na 0,5% p.a! Vtedy si už ale môžte svoje peniaze vybrať a minúť ( bez dokladovania účelu ) ich alebo investovať do niečoho výnosnejšieho.
Na získanie plnej štátnej prémie v roku 2016 musíte vložiť až 1 327,80 €, pretože štátna prémia klesla na 5% z vkladu v r.2016. Pokles štátnej prémie:
Čo ostatné stavebné sporiteľne?
Sú na tom približne rovnako.
ČSOB: úrok 1,3%p.a. + úrokovú bonifikáciu 0,5% p.a. na 6r. Má to však háčik. Nárok na vyplatenie bonusu vzniká až po uplynutí 6 rokov a vyplatia vám ju po zrušení sporenia. Ak zmluvu zrušíte skôr ako za 6 rokov, nárok na úrokovú bonifikáciu strácate.
PSS: pri tarifách na sporenie 1% p.a. (štandardná extra SE) alebo 1,75% p.a. (štandardná extra SD). Ak sa Vám 1,75%p.a. zdá super, má to háčik. Minimálna cieľová suma 20.000,- €, tzn. minimálny poplatok za uzatvorenie 180 €. To znižuje renditu sporenia aj v PSS.
Viazanosť a nízke zhodnotenie atraktivite „stavebka“ nepridáva. Buď to akceptujete alebo hľadajte iné možnosti ako zhodnotiť svoje peniaze.
Čím nahradiť „stavebko“?
Ak nepožadujete „bankovú garanciu“ (o tom pripravujem samostatný článok ), nechcete mať svoje peniaze viazané, odkladať si menej ako minimálny vklad na plnú štátnu prémiu a chcete vyšší výnos, je lepšie uprednostniť pravidelné investovanie. Nižšie v tabuľke je prehľad výkonnosti niektorých podielových fondov. Tá aj pri relatívne konzervatívnom nastavení môže byť 4 – 6% p.a., závisí od výberu fondov.
Porovnanie len podľa výnosu nie je možné, pretože ide o úplne rozdielne produkty. Kým hodnota podielových jednotiek vo fonde môže rásť aj klesať, v „stavebku“ pokles neexistuje. Na druhú stranu je pokles hodnoty podielovej jednotky prirodzená vec a hlavne je to príležitosť nakúpiť lacnejšie podiely a dosiahnuť tak vyšší výnos.
Ako vyberať fondy
Výber portfólia podielových fondov ovplyvňuje veľa faktorov. Pozrime sa len na niektoré z nich:
- investičný horizont
- očakávaný výnos
- aký dočasný pokles ste ochotný akceptovať počas doby sporenia
- či ide o pravidelné alebo jednorázové sporenie
Je ich samozrejme viac, každý nesie so sebou ďalšie a ďalšie otázky. Preto si treba dať na výbere záležať. Ak s tým máte skúsenosti, určite tomu venujte dostatok času, prípadne sa obráťte na svojho sprostredkovateľa ( kontakt na ňho je tu 😉 )
[wysija_form id=“1″]